Investieren in P2P Kredite - Die besten Plattformen

P2P Kredite gehören zur Beimischung definitiv in jedes Portfolio, das sich zum Ziel gesetzt hat, Vermögen aufzubauen!

Möchtest du nun in P2P Kredite investieren, hast du die Wahl, wie das aussehen soll.

Du kannst dich entweder für einer der zahlreichen Plattformen für Kredite an Privatpersonen, die Konsumkredite vergeben entscheiden oder für Plattformen, die Kredite für andere Projekte vergeben, wie zum Beispiel für Immobilien.

Darunter die beiden Marktführer Mintos, für Konsumkredite und Estateguru für Immobilienkredite.

Mintos & Estateguru

Beide Varianten haben gewisse Vor- und Nachteile, die ich dir hier nicht vorenthalten möchte.

So dürftest du dir als Erstes sicherlich die Frage stellen: "Wie sicher ist mein Geld auf diesen  Plattformen angelegt?"

Fakt ist: "Wo kein Risiko, auch keine Rendite".

Ein gewisses Risiko hast du so bei praktisch jedem Investment.

So wäre auf P2P Plattformen wie Mintos und Estateguru das aller größte Risiko, dass deine Kredite ausfallen.

Das liegt ganz daran, wie bzw. in welche Form von Kredite du auf diesen beiden Plattformen investierst. 

Das kannst du auf beiden Plattformen entweder manuell oder auch vollkommen automatisiert machen.

Damit geben dir die beiden Plattformen die Chance, die für dich "richtige" Mischung aus Risiko und Rendite zusammenzustellen. 

Dabei ist es so, dass die Kredite auf Mintos nach einem Rating-Score von AAA (bestmögliches Rating) bis D (schlechtestes Rating) ausgegeben werden, wobei Kredite mit einem AAA Rating im Allgemeinen die geringste Rendite bringen, die unsicheren D-Kredite die besten Renditen. Während die AAA Kredite dabei allerdings die sichersten sind, kann es bei schlechteren Ratings schon mal passieren, dass die Kredite ausfallen könnten.

Bei Estateguru hingegen kannst du zwischen erstrangig besicherten Hypotheken und zweitrangig besicherten Hypotheken auswählen.

Eine Hypothek ist dabei eine Sicherheit für dich als Kreditgeber, indem du in das Grundbuch der Immobilie eingetragen wirst und bei einem möglichen Ausfall des Kredites, die Immobilie dir übertragen wird.

Das heißt, wenn du in erstrangige Hypotheken auf Estateguru investierst und die Kredite ausfallen, geht der Besitz der Immobilie auf Estateguru über, sodass Estateguru diese zu Geld machen kann, um es den Kreditgebern auf ihrer Plattform zurück zahlen zu können.

Erstrangig heißt dabei, dass Estateguru in Vertretung der Kreditgeber auf der gleichnamigen Plattform bei einem möglichen Kreditausfall, zuerst das Geld aus den veräußerten Immobilien erhält.

Die zweite Sicherheit, die man bei P2P Kredite in Immobilien über Estateguru hat, ist, dass die Sicherheit, die dem geliehenem Geld zugrunde liegt, höher sein muss, als der Wert des Kredites ist.

Das heißt, wenn der Beleihungswert eines Immobilienkredites über Estateguru 70 % ist, muss die Immobilie, die über den Eintrag ins Grundbuch als Sicherheit es Kredites dient, einen höheren Wert als der des Kredites haben. Bei 70 % Beleihungswert heißt das, dass der Wert des Kredites 700.000 € beträgt, die Immobilie aber einen Wert von 1.000.000 € hat.

Damit muss Estateguru bei einem möglichen Kreditausfall so aus 1.000.000 € Wert der Immobilie "nur" 700.000 € zurückholen, um die Kredite vollständig bedienen und zurück zahlen zu können.

Mit diesem Wissen kannst du nun Mintos und Estateguru sagen, wie sie dein Geld investieren sollen.

Doch wie realistisch ist dieses Szenario?

Die 3 Investmentstrategien

Während du bei Mintos die Auswahl zwischen drei verschiedenen automatischen Investmentstrategien hast, kannst du auf Estateguru zwischen zwei vorgegebenen und einer individuellen, automatischen Strategie wählen (siehe Bilder).

Die Strategien auf Estateguru

Damit du aber Zugang zu diesen automatischen Investmentstrategien hast, musst du zur Eröffnung deines Kontos auf beiden Plattformen ganz am Anfang erst noch ein paar Fragen zu den Themen Investment, Risiko und Erfahrungen beantworten.

Anhand dieser Fragen bewerten die beiden Plattformen deinen Wissensstand und deine Kenntnisse über das Investieren in P2P Kredite.

Hier rate ich dir ausdrücklich, dich als erfahrener darzustellen, als du es jetzt vielleicht noch bist. Denn, wenn dich beide Plattformen als unerfahren ansehen, wollen sie, dass du erst Erfahrungen im Investieren in P2P Kredite sammelst und geben dir deshalb für den Anfang nur Zugang zum manuellen Investieren.

Willst du dagegen die Abkürzung und direkt Zugang zu den automatischen Investmentstrategien erhalten, solltest du die Fragen so beantworten, als wärst du schon ein erfahrener Investor.

Wenn du das hast, brauchst du dein Geld nur noch auf die beiden Plattformen einzahlen und kannst direkt mit dem Investieren beginnen.

Dabei ist noch ein großer Vorteil von Mintos, dass du hier, bei einer entsprechend hohen Investmentsumme (ab 500 € aufwärts) praktisch schon täglich Zinszahlungen aus deinen Krediten zurück bekommst.

Damit profitierst du praktisch schon von um die 10 % Nettorendite auf deine Investments und sogar auch noch täglich vom Zinseszinseffekt, sodass du nach einem Jahr investieren auf Mintos bei etwas über 10 % Rendite liegen kannst.

Diesen Vorteil hast du bei Estateguru nicht. Willst du aber dein Risiko minimeren, kann ich dir nur empfehlen, dein Geld auf beiden Plattformen entweder eins zu eins oder 1:2 zwischen Estateguru und Mintos aufzuteilen.

Der zweite Vorteil, wenn du dich jetzt hier für eine der beiden oder gleich beide Plattformen zusammen entscheidest, ist, dass du über unseren Link zusätzlich noch einmal 0,5 % Cashback auf dein erstes Investment erhältst. Damit bekommst du als Bonus gleich am Anfang schon einmal 5 € bei einem Investment von 1000 € auf beiden Plattformen als Geschenk gutgeschrieben.

Ab dann kannst du dich zurück lehnen und dein Geld für dich arbeiten lassen. 

Das perfekte Spiel!

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